Basitleştirilmiş Tedbirler
Uyum Görevlisi Modül 2 · Ders kodu: U2_14
Uyum GörevlisiKYCMASAKModül 2basitleştirilmiş tedbirdüşük riskmuafiyetbankakonu özetisınav sorularıücretsiz
Konu Özeti
01Basitleştirilmiş Tedbirlerin Hukuki Dayanağı▾
- Risk bazlı yaklaşım (RBA (risk bazlı yaklaşım — risk-based approach)) çerçevesinde düşük riskli durumlarda standart KYC (müşteri tanıma — know your customer) yerine basitleştirilmiş müşteri kimlik tespiti (SDD (basitleştirilmiş durum tespiti — simplified due diligence)) uygulanabilir.
- FATF (finansal eylem görev gücü), düşük riskli müşteri ve ürünler için SDD (basitleştirilmiş durum tespiti) uygulanmasına olanak tanır.
- 5549 sayılı Kanun ve MASAK (mali suçları araştırma kurulu) yönetmelikleri basitleştirilmiş tedbirlerin koşullarını belirler.
- Basitleştirilmiş tedbirler hiçbir zaman sıfır tedbir anlamına gelmez; temel KYC (müşteri tanıma) unsurları korunur.
02Düşük Riskli Müşteri ve Ürün Kategorileri▾
- Devlet ve kamu kurumları ile merkez bankaları genel olarak düşük riskli kabul edilir.
- Düşük limitli tasarruf hesapları, zorunlu emeklilik ürünleri ve sosyal yardım ödemeleri düşük riskli ürünler arasındadır.
- Lisanslı finansal kurumlar karşılıklı tanıma ilkesiyle düşük riskli değerlendirilebilir.
- Coğrafi risk düşükse ve işlem profili sınırlıysa SDD (basitleştirilmiş durum tespiti — simplified due diligence) uygulanabilir.
03Basitleştirilmiş Tedbirlerin Kapsamı▾
- SDD (basitleştirilmiş durum tespiti — simplified due diligence)'de kimlik doğrulama bilgilerin toplanması ertelenebilir ancak iş ilişkisi başlamadan önce tamamlanmalıdır.
- İzleme sıklığı ve derinliği azaltılabilir; ancak tamamen kaldırılamaz.
- İşlem eşiği düşük tutularak tetikleyici kontroller sürdürülür.
- Periyodik gözden geçirme yükümlülüğü korunur.
04SDD (basitleştirilmiş durum tespiti) ile Standart KYC (müşteri tanıma) Arasındaki Farklar▾
- Standart KYC (müşteri tanıma — know your customer)'de kimlik anında doğrulanırken SDD (basitleştirilmiş durum tespiti — simplified due diligence)'de ek bir süre tanınabilir.
- SDD (basitleştirilmiş durum tespiti)'de müşteri profili daha dar kapsamlı tutulur; ancak temel bilgiler yine de toplanır.
- İzleme otomatik sistemlerle sürdürülür; anormalliklerde standart prosedüre geçilir.
- SDD (basitleştirilmiş durum tespiti) kararı belgelenmelidir; gerekçesiz SDD (basitleştirilmiş durum tespiti) uygulamak mevzuata aykırıdır.
05SDD (basitleştirilmiş durum tespiti) Uygulamasında Dikkat Edilecek Hususlar▾
- SDD (basitleştirilmiş durum tespiti — simplified due diligence) uygulanmasına karar verilmeden önce kurumun risk iştahı ve politikaları gözden geçirilmelidir.
- Şüphe belirdiği anda SDD (basitleştirilmiş durum tespiti)'den standart veya artırılmış tedbire (EDD (artırılmış durum tespiti — enhanced due diligence)) geçilmelidir.
- SDD (basitleştirilmiş durum tespiti) kararları denetimde belgelerle ispatlanabilir olmalıdır.
- Yükümlü, SDD (basitleştirilmiş durum tespiti) uyguladığı müşteri kategorilerini açıkça tanımlamalı ve yazılı hale getirmelidir.
Pratik Test
Uyum Görevlisi Modül 2 — Basitleştirilmiş Tedbirler konusu için interaktif test çöz. Şıklar karışık, anında açıklama.
20 Soru ile Pratik Teste Başla →