01

Elektronik Fon Transferi (EFT) Kuralları

▾

• EFT işlemlerinde gönderen ve alıcıya ait isim, hesap numarası ve adres bilgilerinin aktarılması zorunludur.
• FATF (finansal eylem görev gücü) 16. Tavsiye 'Travel Rule' (Seyahat Kuralı) olarak bilinen bu yükümlülüğü düzenler.
• Bilgi eksikliği halinde aracı kuruluşlar işlemi askıya alabilir veya reddedebilir.
• 1.000 Euro/USD eşiğinin altında basitleştirilmiş kural uygulanabilir.

02

Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıları (VASP)

▾

• VASP (Virtual Asset Service Provider); kripto varlık alım-satım, transfer ve saklama hizmetleri sunan kuruluşlardır.
• FATF (finansal eylem görev gücü), VASP (kripto/sanal varlık hizmet sağlayıcısı)'ların AML/CFT (kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadele) yükümlülüklerine tabi tutulması gerektiğini düzenler.
• Türkiye'de kripto varlık hizmet sağlayıcıları SPK (sermaye piyasası kurulu) lisansına tabi tutulmuştur.
• VASP (kripto varlık hizmet sağlayıcısı)'lar müşteri kimlik tespiti, ŞİB (şüpheli işlem bildirimi) ve kayıt tutma yükümlülüklerini yerine getirmek zorundadır.

03

Kripto Varlık Transferlerinde Travel Rule

▾

• FATF (finansal eylem görev gücü) Travel Rule, kripto varlık transferlerinde de gönderici ve alıcı bilgilerinin aktarılmasını zorunlu kılar.
• VASP (kripto/sanal varlık hizmet sağlayıcısı)'tan VASP (kripto varlık hizmet sağlayıcısı)'a transferlerde bilgi paylaşımı zorunludur.
• Unhosted wallet (kişisel cüzdan) işlemleri ekstra dikkat ve belgeleme gerektirir.
• Eşik: 1.000 USD/EUR ve üzeri transferlerde Travel Rule zorunludur.

04

Kripto Varlıklarda Risk Faktörleri

▾

• Anonimlik ve takma adlılık kripto varlıkların temel AML (kara para aklamanın önlenmesi) risk unsurlarıdır.
• Mixer/tumbler servisleri, anonimlik koinin kullanımı ve DeFi protokolleri izleme güçlüğü yaratır.
• Hızlı uluslararası transferler kara para aklamanın katmanlama aşamasında sıkça kullanılır.
• Blockchain analiz araçları şüpheli işlemlerin tespitinde kritik rol oynar.

05

Türkiye'de Kripto Varlık Düzenlemesi

▾

• 7518 sayılı Kanun ile kripto varlık hizmet sağlayıcıları SPK (sermaye piyasası kurulu) denetimine alınmıştır.
• VASP (kripto/sanal varlık hizmet sağlayıcısı)'lar SPK (sermaye piyasası kurulu)'ya kayıt olmak, müşteri kimliğini doğrulamak ve şüpheli işlemleri bildirmek zorundadır.
• Türkiye, MASAK (mali suçları araştırma kurulu) aracılığıyla kripto varlık işlemlerinde AML/CFT (kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadele) uyumu izlemektedir.
• Lisanssız faaliyet gösteren VASP (kripto varlık hizmet sağlayıcısı)'lara idari ve cezai yaptırım uygulanır.

Bu sayfada Elektronik ve Kripto Varlık Transferleri konusunu 5 ana başlık altında inceleyebilirsiniz. Konu, Uyum Görevlisi Modül 2 sınavının önemli bölümlerinden birini oluşturmaktadır. Özeti okuduktan sonra 20 açıklamalı soru ile kendinizi test edebilirsiniz.

• Elektronik Fon Transferi (EFT) Kuralları
• Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıları (VASP)
• Kripto Varlık Transferlerinde Travel Rule
• Kripto Varlıklarda Risk Faktörleri
• Türkiye'de Kripto Varlık Düzenlemesi