Finansal Teknolojiler ve Gelişen Riskler
Uyum Görevlisi Modül 1 · Ders kodu: U1_09
Uyum GörevlisiAML/CFTMASAKModül 1kripto parafintechdijital varlıkelektronik paraödemekonu özetisınav sorularıücretsiz
Konu Özeti
01Ödeme Sistemleri — EFT, EMKT, FAST▾
| Sistem | Kuruluş | İşlev |
|---|
| EFT | 1992 | Bankalar arası TL elektronik fon transferi |
| EMKT | 2013 | Menkul kıymet transferi ve mutabakat |
| FAST | 2021 | 7/24 anlık fon transferi; saniyeler içinde |
- Üçü de TCMB (türkiye cumhuriyet merkez bankası) bünyesinde işletilir.
- 6493 sayılı Kanun: Ödeme hizmetleri ve elektronik para kuruluşlarını düzenler; lisans BDDK (bankacılık düzenleme ve denetleme kurumu)'dan alınır.
02SWIFT▾
- Kuruluş: 1973, Brüksel.
- Nitelik: Ödeme sistemi değil; yalnızca güvenli finansal mesajlaşma ağı.
- Hesap tutmaz, fon transfer etmez, takas/mutabakat yapmaz.
- İlk SWIFT mesajı: 9 Mayıs 1977.
- 3 veri merkezi: ABD, Hollanda, İsviçre.
- AML bağlamı: SWIFT mesajları, Seyahat Kuralı kapsamındaki bilgilerin taşınmasında kullanılır.
03Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcılar (KVHS)▾
- Lisans: SPK (sermaye piyasası kurulu)'dan izin zorunlu; TÜBİTAK teknik kriterleri.
- 2024 düzenlemeleri: KVHS finansal kuruluşlar arasına alındı; basitleştirilmiş tedbirlerden çıkarıldı → sıkılaştırılmış tedbirler uygulanır.
- Uzaktan kimlik tespiti kapsamına alındı.
- Gizlilik tabanlı kripto varlıklar (privacy coins) yasaklandı.
- Para yatırma/çekme: Kimlik bilgileriyle uyumlu banka/kredi kartı hesabı zorunlu.
- Uyum programı hazırlama yükümlülüğü.
04Seyahat Kuralı ve Açık Bankacılık▾
- Seyahat Kuralı (Travel Rule):
- 15.000 TL ve üzeri kripto transferlerde gönderici/alıcı bilgisi zorunlu.
- Gönderici bilgisi: ad-soyad/unvan, cüzdan adresi, tanımlayıcı bilgi.
- Transfer mesajları eş zamanlı iletilir.
- Unhosted wallet istisnası: Müşteriden beyan alınır.
- Eksik bilgi → tamamlama talebi; sürekli eksiklik → ilişkiyi sınırlama/sonlandırma.
- Açık bankacılık riskleri: Sahte API (uygulama programlama arayüzü) erişimleri, sosyal mühendislik, yasa dışı bahis ve faaliyetler için para transferi.
Pratik Test
Uyum Görevlisi Modül 1 — Finansal Teknolojiler ve Gelişen Riskler konusu için interaktif test çöz. Şıklar karışık, anında açıklama.
20 Soru ile Pratik Teste Başla →